Ипотечный калькулятор предназначен для приблизительного расчета размера возможного ипотечного кредита и будущих платежей в зависимости от дохода, срока и процентной ставки.
Более точный прогноз Вам помогут сделать специалисты Центра Ипотечных Программ «МЭЛЬ», учитывая Вашу финансовую ситуацию и исходя из опыта сотрудничества с банками.
21% российских граждан не испытывают доверия в отношении цифровой ипотеки. К такому выводу пришли специалисты финансового маркетплейса «Выберу.ру». Результаты опроса, в котором приняли участие 12 тыс. респондентов от 18 до 55 лет стали известны из выступления его исполнительного ген. руководителя Я. Баджурака на проходившем в Сочи «Всероссийском жилищном конгрессе».
Эксперты маркетплейса выяснили отношение российских граждан к цифровой ипотеке и узнали, что, вопреки быстрому росту количества заинтересованных в онлайн-ипотеке людей (25% за 2022 год), все еще велика доля россиян, которые о ней не знают. 21% респондентов заявили, что по-прежнему не доверяют цифровым соглашениям, тогда как 40% опрошенных кредитополучателей сказали, что не имеют ясного представления о цифровом ипотечном кредитовании.
При этом 25% участников опроса выразили свое доверие к цифровому кредитованию: из них 1о,9 % уже успели воспользоваться услугой, тогда как 14% намерены сделать это в будущем. В числе основных достоинств онлайн-ипотеки опрошенные заемщики отмечают прозрачность, быстроту и удобство заключения сделки (27%). Еще больше респондентов (39%) назвали важным преимуществом отсутствие необходимости визита в офис банка. Главными минусами называют низкую безопасность (19%) и отсутствие доверия к интернет-сервисам в целом (21%).
Комментарий специалиста:
«В настоящее время свыше половины государственных регистраций ипотечных сделок производится в цифровой форме, а в городах с миллионным количеством граждан данный показатель составляет более 80%. Именно поэтому можно говорить об успехе обновленного цифрового продукта у российских граждан. В текущем году государство намерено принять целый ряд мер, направленных на повышение удобства получения онлайн-ипотеки. Но нужно ли делать весь этот процесс целиком в цифровом формате, неясно.
Существуют процессы, цифровизация которых совершенно не имеет пользы. К примеру, онлайн-поиск жилой недвижимости не позволяет составить четкого мнения об инфраструктуре объектов, тогда как визит в офис банка исключает проблемы, связанные с отказом по заявке по причине неправильного заполнения анкеты или тех. сбоя. Для оптимизации процесса достаточно включить цифровые технологии в офлайн-процессы.
В то же время достаточно весомо не отказываться от реализации подготовленного плана и увеличивать степень доверительных отношений заемщиков к услугам цифрового типа. Опросы свидетельствуют о том, что существенная часть российских граждан имеет слабое представление об особенностях такого ипотечного кредитования. Аналогично для заемщиков, которые отрицательно относятся к онлайн-продуктам, необходимо оставить возможность подбора между ними и классическими способами общения с банковскими учреждениями и регулирующими организациями».
Жилье в России стоит дорого. Среднему покупателю квартиры уже не по карману, поскольку финансовые возможности его ограниченны, а доходы не растут. Выбор в этих условиях не завиден: или собрав все свои скудные средства, решиться на покупку, или же надеяться на то, что цены поползут вниз. Сдержанный оптимизм внушают регулярные заявления аналитиков о постепенном снижении стоимости. В том же русле высказались и представители Сбербанка.
Финансовое учреждение прогнозирует уменьшение не только объемов ввода жилищных объектов, но и стоимости квадратного метра. Такое заявление сделала Наталья Загвоздина, руководитель аналитического управления банка:
«По нашим прогнозам, жилья в 2023 году будет введено в строй на 10% меньше, чем в предыдущем. Несколько медленнее будут снижаться цены. В среднем по стране корректировка произойдет приблизительно на 5%».
Прогноз имеет умеренно консервативный характер. Уже в 2024 году ожидается рост сдачи в эксплуатацию новостроек на 18%. Можно ожидать и стабилизации цен. Многое будет зависеть и от конкретного региона: в некоторых произойдет большее снижение, а где-то цены вовсе не изменятся.
Застройщики, по мнению эксперта, должны сбалансировать предложение, поскольку иначе произойдет перегрев рынка.
Цены на жилье, мягко говоря, кусаются… Сегодня проценты, которые нужно выплачивать по ипотечным кредитам, не самые щадящие. В стремлении не дать строительной отрасли впасть в стагнацию, правительство прикладывает все силы, чтобы стимулировать активность покупателей на рынке жилья. Марат Хуснуллин, заместитель главы правительства, предлагает такой вариант как приобретение квартир в рассрочку.
Вице-премьер подчеркнул необходимость «поиска новых механизмов поддержки отрасли». Как он заявил, правительство принимает к рассмотрению модель ссудно-сберегательных касс. Заявление Хуснуллина приводит РИА «Новости»:
«В настоящее время анализируем правовые и законодательные возможности реализации жилья в рассрочку».
Обсуждение перспектив организации ссудно-сберегательных или строительных сберегательных касс ведется на протяжении уже более двух десятков лет. Впервые подобный законопроект был представлен на рассмотрение Госдумы в 2002 году, последний раз – в позапрошлом. За это время законодатели отвергали его шесть раз.
Суть предлагаемого нововведения заключается в следующем: желающий приобрести жилье открывает в ссудно-сберегательной кассе специальный счет, на который должен регулярно класть деньги. На эти средства, как и на банковский вклад, начисляются проценты. Квартиру можно приобрести в том случае, когда накопится определенная сумма, например, половина стоимости. Недостающие деньги покупателю дает касса под невысокий процент. Проблема заключается в том, что без господдержки этот механизм работать не сможет, а ее пока нет.
О чем это говорит?
Эффективность льготной ипотеки заметно снизилась, а потому государству придется искать новые варианты, чтобы не дать угаснуть рынку жилья. Так, по поручению президента страны, обсуждается вопрос о распространении льготной ипотеки на приобретение вторичного жилья.
Создание ссудно-сберегательных касс вызывает несколько закономерных вопросов:
1. Вице-премьер сказал о рассрочке. Однако за средства, выданные ссудно-сберегательной кассой, нужно платить проценты. Будут ли они субсидироваться государством?
2. Вопрос о создании ссудно-сберегательных касс муссируется два десятилетия. Программа не принята прежде всего из-за того, что предлагаемая схема имеет низкую эффективность. Неизвестно, каким образом касса будет справляться с проблемой растущей стоимости жилья. Если покупателю предстоит накопить 3 млн. рублей на квартиру стоимостью 6 млн., сколько времени ему для этого потребуется. Также не ясно, что делать, если за это время цены сильно подрастут. Достаточно сравнить стоимость квадратного метра в 2013 году с его нынешней стоимостью.
Благодаря льготной программе семейной ипотеки, можно получать кредиты на приобретение квартиры под 6% годовых, но сумма по кредитному соглашению должна составлять не более 6 млн. руб. 12 миллионов предоставляется возможность взять лишь в Сбербанке Москвы и Санкт-Петербурга, в том числе в их областях.
Сегодня расценки на жилье постоянно повышаются, получаемых денег недостаточно для покупки квартиры с учетом своих потребностей сугубо в больших городах. В связи с этим решили повысить максимальный размер ипотечного кредитования.
Сергей Пахомов, возглавляющий комитет Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству, порекомендовал увеличить в 2 раза размер кредитного лимита по семейной ипотеке под 6% на территории городов-миллионников. Согласно сообщению «Известий», надлежащее уведомление отправлено в Минстрой.
По отметкам Госдумы, семьям с детьми, проживающим в городах-миллионниках, не хватает отведенного размера ипотеки: 6 млн. рублей.
Согласно информации от «Мир квартир», стать владельцем однокомнатной квартиры за 6 млн. имеется возможность, к примеру, у воронежцев, а екатеринбуржцам осуществить это будет труднее. Притом покупка квартир с малой площадью станет не самым оптимальным выбором для семейных пар с детьми.
За прошедший год цена квадратного метра жилплощади в городах-миллионниках поднялась выше, чем на 15% (в определенных он выше - 20%). Это сообщил представитель комитета по строительству и ЖКХ С. Колунов. При покупке двух- или трехкомнатного жилья в пределах Краснодара придется заплатить 10 млн., Нижнего Новгорода – 10-11 млн., Казани – 12 млн. рублей.
Что это может означать?
Депутаты отмечают, что после повышения размера кредита у многих появится возможность стать обладателями трех- и четырехкомнатного жилья, в котором больше всего нуждаются семьи. Теперь людям приходится приобретать квартиры с меньшей площадью в связи с установленным ограничением по размеру кредита. Сложности вызваны лишь тем, что из-за льготных программ выросли цены.
В дальнейшем рост субсидирования ипотечного кредита может стать причиной очередного повышения стоимости квартир. В этом случае государству опять придется поднимать сумму, сокращать ставку либо пересматривать ситуацию, чтобы вовлечь очередных кредитозаемщиков.
В Госдуме предполагают, что большого спроса не ожидается, так как данная программа рассчитана на небольшое количество желающих приобрести квартиру. Потому что это относится к семьям, проживающим в крупных городах и собирающимся стать обладателями жилья с большой площадью.
Пока известие восприняли с энтузиазмом лишь девелоперы. С давних пор они жалуются относительно того, что около половины сбываемой площади доводится на однокомнатное жилье (на покупку большего метража большинство не располагает достаточными средствами). К тому же, благодаря этому они будут задействованы не только в Москве и Санкт-Петербурге, а выходить за их пределы.
Довольно вероятно, что программу удастся привести в исполнение, потому что рост строительной сферы в интересах государства. Прежде президентом Владимиром Путиным предписано расширение льготных программ и на вторичную жилплощадь. Это, по его мнению, способно внести позитивные изменения во всей сфере.
Заметим, что семейный ипотечный кредит предоставляется семьям с ребенком (также приемным), появившимся на свет в срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Кроме того, он доступен семейным парам с двумя и большим количеством детей, не достигшим совершеннолетия.
Требования ипотечного кредита:
• Первичный взнос – от 15% (допускается применение маткапитала).
• Предельный размер кредитного лимита 12 миллионов руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области), для прочих регионов 6 миллионов руб.
• Ставка до 5% (Дальний Восток), для прочих регионов до 6%.
В период пандемии коронавируса в России были приняты несколько законов, которые, по задумке авторов, должны были снизить долговую нагрузку на население (многие в этот период лишились значительной части дохода). Одной из таких мер стал федеральный закон 106-ФЗ, дающий физическим и юридическим (индивидуальным предпринимателям, самозанятым, субъектам малого и среднего предпринимательства) лицам право обратиться за отсрочкой уплаты взносов по обслуживанию кредитного обязательства.
В изначальной редакции закон действовал до 31 марта 2023 года, однако уже в мае стало известно, что депутаты Государственной Думы продлили его действие. Теперь за отсрочкой платежей по кредиту можно обратиться до 31 декабря 2023 года.
Условия по отсрочке остались прежними. Срок – полгода, причем получить можно только одну отсрочку на один заем. Огорчений по типу кредита нет, однако для каждого вида установлен свой потолок – займы, суммы которых его превышают, не дают права на отсрочку. Для займов по кредитным картам максимум составляет 100 тыс. рублей, по автомобильному кредиту – 700 тыс. рублей, по потребительскому кредиту – 300 тыс. (для юр. лиц, исключая самозанятых, 350 тысяч).
Потолок по ипотеке зависит от региона. Так, в г. Москва он составляет 6 миллионов рублей. В Санкт-Петербурге, регионах Дальнего Востока и Московской области – 4 миллиона, а в других субъектах Российской Федерации – 3 миллиона рублей.
Важно отметить, что отсрочка не останавливает начисление процента на тело займа. По ипотеке процент продолжает начисляться в соответствии с условиями договора, а по остальным видам кредита – в размере 2/3 от обычной месячной ставки. Клиент имеет право в период отсрочки не вносить обязательные месячные платежи, однако проценты все равно будут «капать». Таким образом, общая сумма переплаты по кредиту только увеличивается.
Чиновники из Министерства строительства РФ обеспокоены тем, что во многих городах страны перестали строить новые дома, что является тревожной тенденцией. Низкие ипотечные ставки на покупку новой квартиры жителям некоторых городов недоступны. Это подталкивает их к переезду в другие населенные пункты и фактическому исчезновению целых городов. Такая мысль прозвучала из уст главы Минстроя РФ Ирека Файзуллина.
Министр строительства России прибыл на 24 «Ясинскую международную научную конференцию», где во время своего выступления сообщил о примерно шестьсот российских городах, где совсем не вводится в эксплуатацию новое жилье. Это является чрезвычайно серьезной проблемой. Фактически речь идет о половине России, где не улучшаются жилищные условия местных жителей. Файзуллин напомнил, что семейную ипотеку, государственную поддержку, средства на жилье айтишникам выделяют исключительно на новые дома.
Министр строительства России считает, что необходима разработка действенных мер для стимуляции приобретения квартир в городах, где не строят новые дома. В ином случае такая ситуация приведет к исчезновению населенных пунктов и проживающих здесь людей.
За столь длительный срок Группа компаний преодолела множество испытаний, в которых только росла и крепла, подстраиваясь под новые веяния рынка недвижимости и формируя новые тренды.
За годы работы на регулярном рынке недвижимости мы помогли приобрести жилье 166 тысячам клиентов, а общая площадь приобретенных ими квартир составила 9 миллионов квадратных метров.
«МИЭЛЬ-Новостройки» реализовали 3,85 миллиона квадратных метров в новых домах, оказав помощь в покупке 63 тысячам клиентов, а «МИЭЛЬ-Аренда» помогла снять квартиру 193,4 тысячам клиентов.
За прошедшие годы клиентами ГК «МИЭЛЬ» только в сегменте городской недвижимости стали более 420 тысяч человек. Сегодня «МИЭЛЬ» — крупнейшая федеральная сеть офисов недвижимости, удерживающая рекордные позиции на рынке и стремящаяся к новым высотам и достижениям!
Группа компаний «МИЭЛЬ» стала победителем конкурса профессионального признания «Московские звезды-2016» в номинации «Лидер ипотеки».
Конкурс «Московские звезды», организованный Московской ассоциацией риэлторов, – один из самых престижных и весомых на рынке недвижимости.
«Предоставление услуг в сфере ипотечного кредитования – всегда было одним из важнейших направлений деятельности группы компаний «МИЭЛЬ». И признание наших достижений в этой сфере профессиональным сообществом – очень значимо для нас. Звание «Лидер ипотеки» – это всегда большая ответственность, и мы будем и дальше стараться держать эту высокую планку», – отметила Оксана Вражнова, председатель правления группы компаний «МИЭЛЬ».
Группа компаний «МИЭЛЬ» начала предоставлять услуги в сфере ипотечного кредитования еще в 1999 году, став одним из пионеров ипотечного брокериджа в России. Сегодня группа компаний «МИЭЛЬ» уверенно занимает лидирующие позиции в этой сфере, работает более чем с двадцатью банками-партнерами на первичном и на вторичном рынках недвижимости.
Москва и Московская область стоят на первом месте по популярности приобретения жилья в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Владимира Шумилина.
«По нашей статистике, Московская область, Краснодарский край, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Калининградская и Ростовская области забирают половину спроса. Лидирует столичный регион — только с начала 2016 г. по НИС было куплено 1 тыс. 544 квартиры, а в 2015 г. их было 6 тыс. 135», — сказал В.Шумилин.
Он также отметил, что Минобороны постепенно отказывается от практики покупки или строительства жилья для военнослужащих. «Основной формой предоставления социальных гарантий становится НИС. С ее помощью приобрести квартиру, дом с участком или таунхаус в любом регионе может не только офицер, но и солдат-контрактник. Основная идея НИС состоит в том, чтобы заменить «натуральные» обязательства государства по предоставлению жилья возможностью самостоятельного приобретения военнослужащим квартиры за счет выделяемых государством средств. Это позволило сразу решить ту основную проблему, которая была у старой системы, — очереди, многочисленные и длинные», — пояснил В.Шумилин.
Предполагается, что даже в случае экономического кризиса взносы на военную ипотеку останутся не затронутыми. К конструкция системы, согласно законодательству, такова, что накопительные взносы каждого последующего года не могут быть меньше взносов года предыдущего.