Конкурентная борьба между страховыми компаниями (СК) усиливается, что заставляет их снижать цены на ипотечные страховки. Высокая стоимость жилья, а также усилия Центробанка, направленные на уменьшение доли недорогих кредитов на покупку недвижимости, увеличивают вероятность снижения объемов ипотечного рынка.
Тенденции
Издание «Коммерсантъ» пишет о том, что около 70% страховых организаций в начале весны предлагали услуги по страхованию ипотеки за более низкую цену, чем в начале года. Это касается и таких крупных игроков, как ВСК, «Росгосстрах», «АльфаСтрахование». Снижение цены составило 10-30%.
Самым «щедрым» страховщиком стала компания «Энергогарант». Стоимость ипотечной страховки уменьшилась в среднем на 30% и составила 5840 руб. Наиболее «сдержанной» выступила СК «АльфаСтрахование»: дисконт достиг 10%, а сумма страховки – 9150 руб. Такие компании, как «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах» не пересматривали цены на страхование ипотеки и не планируют это делать.
Причины снижения
При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать залоговое имущество. Остальные виды страхования заключаются по желанию. По сути, клиент может самостоятельно выбирать СК, но, как правило, банк настоятельно рекомендует конкретную организацию, которая является его партнером.
С 1 сентября 2023 вступает в силу норма закона, обязывающая менеджеров кредитной организации сообщать заемщикам об их праве на выбор СК. Кроме того, клиенты смогут менять страховщика без ухудшения кредитных условий. Банк обязан принять полис любой компании. Важно, чтобы ее рейтинг находился на уровне «А-» и выше по системе хотя бы одного из четырех отечественных рейтинговых агентств: НРА, НКР, АКРА, «Эксперт РА».
В связи с этим компании уже включились в конкурентную борьбу за клиентов. Особенно ценны для них те люди, которые взяли ипотеку несколько лет назад.
Договор страхования оформляется на год. По истечению его срока клиент может доверить свое имущество другому страховщику. Поскольку срок ипотеки составляет не менее 10-15 лет, организация очень заинтересована в удержании страхователя.
Размер взносов по договору не является фиксированным. Он зависит от:
• суммы долга;
• процентной ставки;
• особенностей недвижимости;
• индивидуальных характеристик клиента – его возраста, состояния здоровья, профессии и так далее.
Экспертное мнение
Павел Самиев, гендиректор агентства «БизнесДром», считает, что удешевление страховок стало следствием роста конкуренции между СК, а также снижения объемов ипотеки. Ольга Басова, один из руководителей «Эксперт РА», высказала мнение, что повышение стоимости услуг по страхованию может произойти в результате восстановления объемов кредитования.
Банковские эксперты прогнозируют, что в 2023 году рынок ипотеки снова вырастет после падения в 2022 году. Вполне возможно, что будут достигнуты результаты 2021 года. Аналитический обзор рынка показывает, что тенденция к повышению уже наметилась. По сведениям Центробанка, в марте 2023 года банковские организации утвердили ипотечные кредитные договора на сумму практически 570 млрд. рублей. Положительная динамика особенно заметна в секторе кредитования на покупку квадратных метров в новостройках. Этот показатель в марте 2023 года вырос на 33% по сравнению с февралем.