Ипотека

В период пандемии коронавируса в России были приняты несколько законов, которые, по задумке авторов, должны были снизить долговую нагрузку на население (многие в этот период лишились значительной части дохода). Одной из таких мер стал федеральный закон 106-ФЗ, дающий физическим и юридическим (индивидуальным предпринимателям, самозанятым, субъектам малого и среднего предпринимательства) лицам право обратиться за отсрочкой уплаты взносов по обслуживанию кредитного обязательства.

В изначальной редакции закон действовал до 31 марта 2023 года, однако уже в мае стало известно, что депутаты Государственной Думы продлили его действие. Теперь за отсрочкой платежей по кредиту можно обратиться до 31 декабря 2023 года.

Условия по отсрочке остались прежними. Срок – полгода, причем получить можно только одну отсрочку на один заем. Огорчений по типу кредита нет, однако для каждого вида установлен свой потолок – займы, суммы которых его превышают, не дают права на отсрочку. Для займов по кредитным картам максимум составляет 100 тыс. рублей, по автомобильному кредиту – 700 тыс. рублей, по потребительскому кредиту – 300 тыс. (для юр. лиц, исключая самозанятых, 350 тысяч).

Потолок по ипотеке зависит от региона. Так, в г. Москва он составляет 6 миллионов рублей. В Санкт-Петербурге, регионах Дальнего Востока и Московской области – 4 миллиона, а в других субъектах Российской Федерации – 3 миллиона рублей.

Важно отметить, что отсрочка не останавливает начисление процента на тело займа. По ипотеке процент продолжает начисляться в соответствии с условиями договора, а по остальным видам кредита – в размере 2/3 от обычной месячной ставки. Клиент имеет право в период отсрочки не вносить обязательные месячные платежи, однако проценты все равно будут «капать». Таким образом, общая сумма переплаты по кредиту только увеличивается.

Чиновники из Министерства строительства РФ обеспокоены тем, что во многих городах страны перестали строить новые дома, что является тревожной тенденцией. Низкие ипотечные ставки на покупку новой квартиры жителям некоторых городов недоступны. Это подталкивает их к переезду в другие населенные пункты и фактическому исчезновению целых городов. Такая мысль прозвучала из уст главы Минстроя РФ Ирека Файзуллина.

Министр строительства России прибыл на 24 «Ясинскую международную научную конференцию», где во время своего выступления сообщил о примерно шестьсот российских городах, где совсем не вводится в эксплуатацию новое жилье. Это является чрезвычайно серьезной проблемой. Фактически речь идет о половине России, где не улучшаются жилищные условия местных жителей. Файзуллин напомнил, что семейную ипотеку, государственную поддержку, средства на жилье айтишникам выделяют исключительно на новые дома.

Министр строительства России считает, что необходима разработка действенных мер для стимуляции приобретения квартир в городах, где не строят новые дома. В ином случае такая ситуация приведет к исчезновению населенных пунктов и проживающих здесь людей.

За столь длительный срок Группа компаний преодолела множество испытаний, в которых только росла и крепла, подстраиваясь под новые веяния рынка недвижимости и формируя новые тренды.

За годы работы на регулярном рынке недвижимости мы помогли приобрести жилье 166 тысячам клиентов, а общая площадь приобретенных ими квартир составила 9 миллионов квадратных метров.

«МИЭЛЬ-Новостройки» реализовали 3,85 миллиона квадратных метров в новых домах, оказав помощь в покупке 63 тысячам клиентов, а «МИЭЛЬ-Аренда» помогла снять квартиру 193,4 тысячам клиентов.

За прошедшие годы клиентами ГК «МИЭЛЬ» только в сегменте городской недвижимости стали более 420 тысяч человек. Сегодня «МИЭЛЬ» — крупнейшая федеральная сеть офисов недвижимости, удерживающая рекордные позиции на рынке и стремящаяся к новым высотам и достижениям!

Группа компаний «МИЭЛЬ» стала победителем конкурса профессионального признания «Московские звезды-2016» в номинации «Лидер ипотеки».

Конкурс «Московские звезды», организованный Московской ассоциацией риэлторов, – один из самых престижных и весомых на рынке недвижимости.

«Предоставление услуг в сфере ипотечного кредитования – всегда было одним из важнейших направлений деятельности группы компаний «МИЭЛЬ». И признание наших достижений в этой сфере профессиональным сообществом – очень значимо для нас. Звание «Лидер ипотеки» – это всегда большая ответственность, и мы будем и дальше стараться держать эту высокую планку», – отметила Оксана Вражнова, председатель правления группы компаний «МИЭЛЬ».

Группа компаний «МИЭЛЬ» начала предоставлять услуги в сфере ипотечного кредитования еще в 1999 году, став одним из пионеров ипотечного брокериджа в России. Сегодня группа компаний «МИЭЛЬ» уверенно занимает лидирующие позиции в этой сфере, работает более чем с двадцатью  банками-партнерами  на первичном и на вторичном рынках недвижимости.

Москва и Московская область стоят на первом месте по популярности приобретения жилья в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Владимира Шумилина.

«По нашей статистике, Московская область, Краснодарский край, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Калининградская и Ростовская области забирают половину спроса. Лидирует столичный регион — только с начала 2016 г. по НИС было куплено 1 тыс. 544 квартиры, а в 2015 г. их было 6 тыс. 135», — сказал В.Шумилин.

Он также отметил, что Минобороны постепенно отказывается от практики покупки или строительства жилья для военнослужащих. «Основной формой предоставления социальных гарантий становится НИС. С ее помощью приобрести квартиру, дом с участком или таунхаус в любом регионе может не только офицер, но и солдат-контрактник. Основная идея НИС состоит в том, чтобы заменить «натуральные» обязательства государства по предоставлению жилья возможностью самостоятельного приобретения военнослужащим квартиры за счет выделяемых государством средств. Это позволило сразу решить ту основную проблему, которая была у старой системы, — очереди, многочисленные и длинные», — пояснил В.Шумилин.

Предполагается, что даже в случае экономического кризиса взносы на военную ипотеку останутся не затронутыми. К конструкция системы, согласно законодательству, такова, что накопительные взносы каждого последующего года не могут быть меньше взносов года предыдущего.

По итогам 2015 года доля ипотечных сделок в малоэтажных и многоэтажных жилых комплексах Московского региона на первичном рынке возросла на 3% по сравнению с 2014 годом. При этом увеличился размер первоначального взноса: до 35% для многоэтажных ЖК и до 41% – в малоэтажном сегменте.

По мнению экспертов группы компаний «МИЭЛЬ», государственная поддержка ипотечного кредитования в 2015 году оказала большое влияние на этот рынок: так, 95% сделок в малоэтажном жилом сегменте было заключено именно по программе господдержки. В то же время, известие о продлении программы государственного субсидирования до конца 2016 года «сбавило» ажиотаж на рынке, и сегодня будущие покупатели заключают сделки в более спокойном режиме.

По мнению специалистов компании «МИЭЛЬ-Новостройки», в 2015 году у покупателей также существенно изменились и цели приобретения жилья.

«В кризисное время среди ипотечных покупателей почти не встречаются инвесторы, в основном сделки заключаются с целью улучшения собственных жилищных условий. Такие покупатели чаще всего выбирают двухкомнатные квартиры. Если денежных средств не хватает, они готовы рассмотреть варианты с меньшим метражом, но сохранить желаемое количество комнат», – рассказывает Татьяна Гусева, руководитель ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки».

Интерес к приобретению двухкомнатных квартир отмечается и в сегменте малоэтажного жилья. Однако первоначальный взнос в этом сегменте составляет в среднем 50% от стоимости объекта.

«Покупатели жилья такого формата, во-первых, имели в 2015 году больший бюджет на покупку – около 4,7 млн рублей, во-вторых, располагали большим количеством средств для первоначального взноса. Например, в малоэтажных проектах ЖК «Андерсен» и «Остров  Эрин», где сейчас готовится к выходу вторая очередь, ЖК «Ирландский квартал», , работающие преимущественно в столице. Это покупатели со стабильным уровнем дохода, зачастую выше среднего, для которых переезд в малоэтажный жилой комплекс – качественное улучшение жилищных условий. Отсюда – соответствующие бюджеты, а также более высокие требования к локации и инфраструктуре проектов», – отмечает финансовый директор «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Людмила Цветкова.Примечательно, что основными приобретателями жилья в ипотеку в Московском регионе в 2015 году стали москвичи, причем как в малоэтажном сегменте, так и в многоэтажном. Например, в общей структуре ипотечных сделок с многоэтажным жильем Подмосковья на москвичей приходится 44%, в сегменте малоэтажного жилья Новой Москвы – столичные ипотечные покупатели составляют 65%.

Интерес к малоэтажному жилью среди столичных жителей может быть продиктован различными мотивами.

«Москвичи пробуют загородный образ жизни в границах Москвы. Покупка жилья высокого качества, в экологически чистом районе Новой Москвы, и при этом сохранение преимуществ столичной прописки – достаточно весомые факторы для переезда всей семьей, особенно при необходимости расширить жилплощадь», – отмечает Людмила Цветкова.

Основным критерием выбора жилья в 2015 году, как отмечают многие специалисты рынка, стал бюджет.

«Сегодня бюджет – это важнейший параметр покупки. Люди не готовы «прыгать выше головы», опасаются различных рисков, и добирают в ипотеку ровно ту сумму, которую гарантированно смогут погасить, причем раньше срока. Это определенный тренд среди заемщиков. Поэтому мы видим интерес и к недорогим квартирам в малоэтажных жилых комплексах Новой Москвы. Например, в проекте «Остров Эрин» стоимость квартир площадью 35 кв. м начинается от 2,2 млн рублей. Фактически такие цены редко можно встретить даже в дальнем Подмосковье, а здесь – Новая Москва, которая дает своим жителям массу привилегий», – отмечает Людмила Цветкова.

В 2016 года ипотека по-прежнему будет оставаться одним из основных двигателей рынка недвижимости.

«Продление программы государственного субсидирования окажет эффект на рынок в последние месяцы года, когда те, кто до сих пор откладывал приобретение жилья, все-таки решатся на покупку при условии сниженной ставки. Однако перед этим рынку предстоит пережить непростые летние месяцы, когда традиционное затишье может серьезно осложниться общей экономической ситуацией», – заключает Людмила Цветкова

Специалисты компании «МИЭЛЬ-Новостройки» проанализировали, в каких банках сейчас оформляется наибольшее количество ипотечных сделок, и оказало ли влияние введение льготной ипотеки на «популярность» кредитных организаций среди заемщиков.

По данным ипотечных сделок компании «МИЭЛЬ-Новостройки», в 2014 году лидерами среди банков по количеству выданных кредитов были Сбербанк, ВТБ24 и «Возрождение» — на их долю приходилось 38%, 23% и 19% соответственно. При этом на ипотечные сделки в других банках приходились минимальные доли, отметить можно только банк «Балтика» (теперь АКБ «ЕНИСЕЙ») с долей в 4%.

В 2015 году была введена льготная ипотека, которая, по сути, уравняла ставки в банках-участниках программы, что внесло корректировки в рейтинг. Так, по итогам 2015 года и первых двух месяцев 2016 года лидером оставался Сбербанк — доля сделок, заключенных в данном банке возросла до 41%. При этом на втором месте по популярности оказался банк «Возрождение» (26%). На третьем месте ВТБ24 — его доля сократилась до 12%. Также около 4% ипотечных займов было оформлено в «Банке Москвы».

В марте картина снова поменялась, и в лидеры вышел ВТБ24. После продления программы государственного субсидирования, ставки выросли до 12%. Это связано со снижением размера субсидии по выданным кредитам после 1 марта 2016 года. Банк ВТБ24 предоставляет для клиентов компании «МИЭЛЬ-Новостройки» преференцию в виде снижения процентной ставки на 0,25%, что и сместило интерес клиентов «МИЭЛЬ-Новостройки» именно к программам ВТБ24 и «Банка Москвы». Таким образом, в марте доля ипотечных сделок, заключённых в ВТБ24, возросла до 41%. Сбербанк и банк «Возрождение» разделили второе место с одинаковой долей в 24%.

«По сути, на долю трех банков-лидеров по-прежнему приходится около 80% ипотечных сделок, заключенных при покупке квартир в новостройках, реализуемых нашей компанией. Можно отметить, что клиент стал более „подкованным“ и предпочитает делать расчеты в нескольких банках и сравнивать размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и сопутствующие расходы. Но доля ипотеки в том или ином банке зависит не только от условий кредитования, но и от требований к застройщикам и проектам при аккредитации. У Сбербанка и ВТБ24 есть ограничения по строительной готовности — не менее 20%. А до этого кредитование возможно либо под залог имеющейся недвижимости, либо с привлечением поручителя. Банк „Возрождение“ согласовывает жилые комплексы на более низкой стадии, что позволяет увеличить объем кредитования до выхода на объект других банков», — комментирует руководитель ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева.

Возраст заемщика при одобрении  ипотечного кредита играет важную роль. Чем моложе заемщик, тем на более длительный срок ему может быть предоставлен кредит. По требованию банков на момент оформления кредита заемщику не может быть меньше 18 лет, а на момент погашения – не более 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. 

Однако банки, стараясь идти навстречу потребителям, повышают верхнюю возрастную планку до 60-65 лет (некоторые и до 75 лет). Но, как показывает практика, в условиях нестабильной экономической ситуации покупатели, как старшего возраста, так и совсем молодые, до 20 лет, практически полностью перестали прибегать к ипотеке. Во втором полугодии 2015 года, по сделкам «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», самому молодому заемщику было 24 года, а самому старшему – 58 лет.

По данным специалистов «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», на вторичном рынке Москвы во втором полугодии 2015 года  чаще  всего за оформлением ипотечного  кредита обращались покупатели в возрасте от 30 до 40 лет. С июля по декабрь 2015 года на их долю пришлось почти 49,6% сделок в общей структуре (против 45,4% в первом полугодии 2015 года).

Значительно меньше было выдано ипотечных кредитов покупателям вторичной недвижимости в  возрасте от 20 до 30 лет. В структуре всех ипотечных сделок их доля уменьшилась примерно на 3% относительно первого полугодия и составила 27,3%.

Во втором полугодии возросла активность покупателей в возрасте от 40 до 50 лет до 18,6% против 16% в первом полугодии 2015 года.

А вот количество ипотечных кредитов, выданных заёмщикам в возрасте от 50 до 60 лет,  сократилось почти в два раза, до 4,5%.

У заемщиков старше 60 лет ипотечные кредиты во втором полугодии были не востребованными. Если в первом полугодии 2015 году доля таких заёмщиков составляла менее 1%, то во втором полугодии они и вовсе перестали подавать в банки заявления на одобрение ипотеки.

«Снижение популярности ипотечных кредитов среди заемщиков старшего возраста вполне объяснимо. Сегодня покупатели к вопросу оформления ипотеки подходят очень тщательно. В первую очередь они ориентируются на степень надежности своего работодателя, то есть оценивают шансы сохранить работу и прежний уровень заработной платы. В условиях нестабильной экономической ситуации они не всегда готовы к такому шагу», – комментирует Ольга Солунина, руководитель отдела ипотечного кредитования «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости».

Дорогие друзья, поздравляем вас с Новым годом!

Желаем вам в новом году позитивных перемен, хороших и верных друзей, тёпла и уюта в доме!

31-го декабря, 1-го, 2-го и 7-го января наши офисы закрыты.

В остальные дни новогодних каникул контакт-центр и дежурные риэлторы работают с 10:00 до 18:00, мы ждём ваших звонков!

Просьба перед приездом в офис уточнить время его работы по телефонам на нашем сайте.

Хороших вам праздников!