Ипотека - Купить квартиру по ипотеке

ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕКА?

По статистике интерес и доверие россиян к ипотеке возрастают с каждым месяцем, ипотека становится привычным способом решить квартирный вопрос. Причем с помощью ипотеки вы можете приобрести жилье в кратчайшие сроки! Сегодня ипотека используется не только для покупки квартир в Москве и Подмосковье, но и для приобретения загородных домов, для покупки квартир в новостройках. Коммерсанты все активнее используют ипотеку при сделках с нежилыми помещениями. И при всех этих операциях специалисты Центра ипотечных программ «МЭЛЬ» выступают в роли опытных профессиональных посредников.

Как известно, ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые выдаются банками для приобретения жилья. Ипотека дает возможность купить квартиру или другие виды жилья, внеся лишь первоначальный взнос, именно поэтому ипотека зачастую является единственной возможностью улучшить жилищные условия для многих семей. Обычно первоначальный взнос составляет от 10 до 30% от стоимости квартиры. Остальную сумму банк выдает в качестве кредита сроком на 10-15 лет. Таким образом, вы приобретаете жилье, становитесь его собственником и выплачиваете кредит, живя уже в новой квартире.

У ипотеки в Москве – большое будущее. Это подтверждается тем, что у банков, работающих с ипотекой в Москве, есть возможность предоставлять гарантированные долгосрочные кредиты. В свою очередь, риэлторские компании и агентства ипотечного кредитования могут рассчитывать на рост количества числа потенциальных клиентов, ориентированных на получение ипотеки в Москве. И, конечно, благодаря ипотеке многие жители Москвы смогут заметно улучшить свои жилищные условия.

Усилиями правительства Москвы запущена «пилотная стадия» ипотечного кредитования в октябре 1998 года, что существенно расширило возможности воспользоваться ипотекой. Наиболее полную информацию об этих возможностях вы сможете получить в Центре ипотечных программ "МЭЛЬ", где профессиональные риэлторы, имеющие сертификаты ведущих столичных банков, окажут содействие в покупке жилья в Москве с использованием ипотеки как на вторичном рынке, так и в новостройках, а также при приобретении загородной недвижимости и нежилых помещений.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

Ипотечный кредит предоставляется банком для приобретения недвижимости под залог этой недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Центр ипотечных программ "МЭЛЬ" оказывает услуги при получении ипотечного кредита и совершении сделок по ипотечному кредиту со всеми видами жилья в Москве и Подмосковье. Мы предлагаем программы банков, осуществляющих ипотечное кредитование на рынке вторичного жилья, рынке новостроек и загородной недвижимости, а также кредитные продукты, предоставляемые под залог имеющейся недвижимости. Высококвалифицированные профессионалы нашего Центра готовы помочь разобраться Вам в огромном разнообразии схем и программ, связанных с ипотечным кредитом.

Ипотечные кредиты на вторичном рынке жилья

Вторичный рынок жилья является лидером по количеству ипотечных сделок. Примерно 80% жилья, приобретаемого по ипотечному кредиту, приходится именно на вторичный рынок. Это можно объяснить, в первую очередь, минимальными рисками для банков и покупателей – при заключении сделок на основе выдачи ипотечного кредита квартира является гарантом вложенного капитала, особенно в условиях постоянного роста цен на рынке недвижимости.

Ипотечные кредиты на первичном рынке жилья

С недавнего времени банки более активно начали выдавать ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках. Приобретение квартиры на первичном рынке с использованием ипотеки имеет ряд особенностей. Если на вторичном рынке выдача ипотечного кредита для банка связана только с одним неизвестным - платежеспособностью клиента, то при покупке квартиры на этапе строительства необходимо получить два согласования: кандидатуры самого заемщика (как и при выдаче ипотечного кредита в сделках на вторичном рынке) и того объекта строительства, который он хочет купить. Центр Ипотечных Программ "МЭЛЬ" совместно с крупнейшими банками, работающими на рынке ипотеки, разработал ряд уникальных продуктов по ипотечным кредитам со льготными условиями для клиентов Центра. К примеру, для покупателей квартир в фешенебельном районе «Гранд-Паркъ» первоначальный взнос составляет всего 10% от стоимости квартиры. Такие же условия действуют для другого объекта – монолитно-кирпичного дома на ул. Дыбенко, расположенного недалеко от станции метро «Речной вокзал».

Ипотечные кредиты на рынке загородной недвижимости

На сегодняшний день можно сказать, что ипотечное кредитование на загородном рынке только начинает развиваться. В Центр Ипотечных Программ "МЭЛЬ" обращаются люди, которые хотят купить загородный коттедж или дачу с помощью ипотечного кредита, однако этот процент от общего количества ипотечных сделок в компании невелик. Связано это, прежде всего, с недостаточной информированностью людей о такой возможности альтернативного финансирования сделки, а также с рядом сложностей, которые возникают в процессе оформления ипотечного кредита. Только профессионализм и опыт сотрудников Центра позволит Вам решить все наиболее сложные моменты, связанные с оформлением ипотечного кредита для приобретения загородной недвижимости. Обращаем Ваше внимание на спецпредложение от компании "МЭЛЬ" на рынке загородной недвижимости - приобретение с помощью ипотечного кредита коттеджей в охраняемом поселке "Барвиха CLUB" (девелопером данного проекта является "МЭЛЬ-Недвижимость").

Как купить квартиру в кредит?

Покупка квартиры в кредит предполагает выбор подходящей программы ипотечного кредитования и подбор объекта недвижимости (коттедж или квартира в кредит). Разобраться в большом и сложном мире ипотечных программ сегодня становится все сложнее. В Москве с ипотекой работает более 50 банков. Как же выбрать наиболее подходящий вариант?

Центр Ипотечных Программ «МЭЛЬ» - Ваш путеводитель в мире ипотечных кредитов, мы подберем для вас максимально выгодный вариант приобретения квартиры в кредит.

Мы работаем практически со всеми банковскими программами, и когда клиент обращается в Центр со своей жилищной проблемой – как приобрести квартиру в кредит? - наши специалисты помогают выбрать наилучший инструмент для ее решения.

Сотрудники Центра оказывают услуги при совершении ипотечных сделок при покупке квартиры в кредит на рынках вторичного жилья и новостроек, а также при приобретении загородной недвижимости. Кроме того, мы содействуем в получениии кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В зависимости от Ваших индивидуальных обстоятельств, Вы можете обратиться к нашим специалистам на разных этапах решения Вашего вопроса, касающегося покупки квартиры в кредит , – будь то оценка Ваших возможностей в получении кредита и выбора подходящей программы, или подбор объекта недвижимости (квартира, покупаемая в кредит) с учетом требований банка-кредитора.

ДЕПАРТАМЕНТ ПО РАБОТЕ С ПАРТНЕРАМИ:

АГЛИЦКАЯ Анна Дмитриевна
Главный специалист по партнерским программам с банками

e-mail: [email protected]

ХОЛОПИК Виталий Викторович
Главный специалист по партнерским программам с банками

e-mail: [email protected]

ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ ДЕПАРТАМЕНТ:

КРУГЛОВА Анна Львовна
Директор Производственного Департамента

e-mail: [email protected]

ВЕСЕЛКО Анна Александровна
Руководитель отдела ипотеки (отд. «На Красносельской»)

e-mail: [email protected]

МОГИЛЕВКИН Александр Владимирович
Руководитель отдела ипотеки (отд. «На Фрунзенской»)

e-mail: [email protected]

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОЕКТЫ:

ВИКУЛОВ Владимир Алексеевич
Руководитель отдела "Ипотечный консалтинг коммерческой недвижимости"
e-mail: [email protected]

КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ ИПОТЕЧНУЮ ПРОГРАММУ?

Не ограничивайтесь прямым сравнением процентных ставок, зачастую это не отображает реальную сумму затрат, с которыми вы столкнетесь при выплате ипотечного кредита.

Обратите внимание:

На размер первоначального взноса
На сумму обязательных комиссий банка;
На требования к кредитуемому объекту недвижимости.
Уточните требования банка:

к личностным характеристикам к заемщика;
к процедуре досрочного погашения ипотечного кредита.
Заранее выясните, в какой форме Вам необходимо подтвердить свой доход и рассчитайте, на какую сумму вы можете рассчитывать при получении кредита.
Подобрать выгодную ипотечную программу вам быстро и профессионально помогут наши специалисты, для этого вам нужно только отправить заявку и мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Как купить квартиру в кредит? ИПОТЕЧНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

Ипотечный калькулятор предназначен для приблизительного расчета размера возможного ипотечного кредита и будущих платежей в зависимости от дохода, срока и процентной ставки.

Более точный прогноз Вам помогут сделать специалисты Центра Ипотечных Программ «МЭЛЬ», учитывая Вашу финансовую ситуацию и исходя из опыта сотрудничества с банками.

Каждый пятый россиянин испытывает недоверие к цифровой ипотеке

21% российских граждан не испытывают доверия в отношении цифровой ипотеки. К такому выводу пришли специалисты финансового маркетплейса «Выберу.ру». Результаты опроса, в котором приняли участие 12 тыс. респондентов от 18 до 55 лет стали известны из выступления его исполнительного ген. руководителя Я. Баджурака на проходившем в Сочи «Всероссийском жилищном конгрессе».

Эксперты маркетплейса выяснили отношение российских граждан к цифровой ипотеке и узнали, что, вопреки быстрому росту количества заинтересованных в онлайн-ипотеке людей (25% за 2022 год), все еще велика доля россиян, которые о ней не знают. 21% респондентов заявили, что по-прежнему не доверяют цифровым соглашениям, тогда как 40% опрошенных кредитополучателей сказали, что не имеют ясного представления о цифровом ипотечном кредитовании.

При этом 25% участников опроса выразили свое доверие к цифровому кредитованию: из них 1о,9 % уже успели воспользоваться услугой, тогда как 14% намерены сделать это в будущем. В числе основных достоинств онлайн-ипотеки опрошенные заемщики отмечают прозрачность, быстроту и удобство заключения сделки (27%). Еще больше респондентов (39%) назвали важным преимуществом отсутствие необходимости визита в офис банка. Главными минусами называют низкую безопасность (19%) и отсутствие доверия к интернет-сервисам в целом (21%).

Комментарий специалиста:

«В настоящее время свыше половины государственных регистраций ипотечных сделок производится в цифровой форме, а в городах с миллионным количеством граждан данный показатель составляет более 80%. Именно поэтому можно говорить об успехе обновленного цифрового продукта у российских граждан. В текущем году государство намерено принять целый ряд мер, направленных на повышение удобства получения онлайн-ипотеки. Но нужно ли делать весь этот процесс целиком в цифровом формате, неясно.

Существуют процессы, цифровизация которых совершенно не имеет пользы. К примеру, онлайн-поиск жилой недвижимости не позволяет составить четкого мнения об инфраструктуре объектов, тогда как визит в офис банка исключает проблемы, связанные с отказом по заявке по причине неправильного заполнения анкеты или тех. сбоя. Для оптимизации процесса достаточно включить цифровые технологии в офлайн-процессы.

В то же время достаточно весомо не отказываться от реализации подготовленного плана и увеличивать степень доверительных отношений заемщиков к услугам цифрового типа. Опросы свидетельствуют о том, что существенная часть российских граждан имеет слабое представление об особенностях такого ипотечного кредитования. Аналогично для заемщиков, которые отрицательно относятся к онлайн-продуктам, необходимо оставить возможность подбора между ними и классическими способами общения с банковскими учреждениями и регулирующими организациями».

Прогноз по ценам на жилье от Сбербанка умеренно-консервативный

Жилье в России стоит дорого. Среднему покупателю квартиры уже не по карману, поскольку финансовые возможности его ограниченны, а доходы не растут. Выбор в этих условиях не завиден: или собрав все свои скудные средства, решиться на покупку, или же надеяться на то, что цены поползут вниз. Сдержанный оптимизм внушают регулярные заявления аналитиков о постепенном снижении стоимости. В том же русле высказались и представители Сбербанка.

Финансовое учреждение прогнозирует уменьшение не только объемов ввода жилищных объектов, но и стоимости квадратного метра. Такое заявление сделала Наталья Загвоздина, руководитель аналитического управления банка:

«По нашим прогнозам, жилья в 2023 году будет введено в строй на 10% меньше, чем в предыдущем. Несколько медленнее будут снижаться цены. В среднем по стране корректировка произойдет приблизительно на 5%».

Прогноз имеет умеренно консервативный характер. Уже в 2024 году ожидается рост сдачи в эксплуатацию новостроек на 18%. Можно ожидать и стабилизации цен. Многое будет зависеть и от конкретного региона: в некоторых произойдет большее снижение, а где-то цены вовсе не изменятся.

Застройщики, по мнению эксперта, должны сбалансировать предложение, поскольку иначе произойдет перегрев рынка.

Реально ли будет приобрести жилье в рассрочку, как это предлагает правительство

Цены на жилье, мягко говоря, кусаются… Сегодня проценты, которые нужно выплачивать по ипотечным кредитам, не самые щадящие. В стремлении не дать строительной отрасли впасть в стагнацию, правительство прикладывает все силы, чтобы стимулировать активность покупателей на рынке жилья. Марат Хуснуллин, заместитель главы правительства, предлагает такой вариант как приобретение квартир в рассрочку.

Вице-премьер подчеркнул необходимость «поиска новых механизмов поддержки отрасли». Как он заявил, правительство принимает к рассмотрению модель ссудно-сберегательных касс. Заявление Хуснуллина приводит РИА «Новости»:

«В настоящее время анализируем правовые и законодательные возможности реализации жилья в рассрочку».

Обсуждение перспектив организации ссудно-сберегательных или строительных сберегательных касс ведется на протяжении уже более двух десятков лет. Впервые подобный законопроект был представлен на рассмотрение Госдумы в 2002 году, последний раз – в позапрошлом. За это время законодатели отвергали его шесть раз.

Суть предлагаемого нововведения заключается в следующем: желающий приобрести жилье открывает в ссудно-сберегательной кассе специальный счет, на который должен регулярно класть деньги. На эти средства, как и на банковский вклад, начисляются проценты. Квартиру можно приобрести в том случае, когда накопится определенная сумма, например, половина стоимости. Недостающие деньги покупателю дает касса под невысокий процент. Проблема заключается в том, что без господдержки этот механизм работать не сможет, а ее пока нет.

О чем это говорит?

Эффективность льготной ипотеки заметно снизилась, а потому государству придется искать новые варианты, чтобы не дать угаснуть рынку жилья. Так, по поручению президента страны, обсуждается вопрос о распространении льготной ипотеки на приобретение вторичного жилья.

Создание ссудно-сберегательных касс вызывает несколько закономерных вопросов:

1. Вице-премьер сказал о рассрочке. Однако за средства, выданные ссудно-сберегательной кассой, нужно платить проценты. Будут ли они субсидироваться государством?

2. Вопрос о создании ссудно-сберегательных касс муссируется два десятилетия. Программа не принята прежде всего из-за того, что предлагаемая схема имеет низкую эффективность. Неизвестно, каким образом касса будет справляться с проблемой растущей стоимости жилья. Если покупателю предстоит накопить 3 млн. рублей на квартиру стоимостью 6 млн., сколько времени ему для этого потребуется. Также не ясно, что делать, если за это время цены сильно подрастут. Достаточно сравнить стоимость квадратного метра в 2013 году с его нынешней стоимостью.

Семьям выдадут больше средств на приобретение жилья

Благодаря льготной программе семейной ипотеки, можно получать кредиты на приобретение квартиры под 6% годовых, но сумма по кредитному соглашению должна составлять не более 6 млн. руб. 12 миллионов предоставляется возможность взять лишь в Сбербанке Москвы и Санкт-Петербурга, в том числе в их областях.

Сегодня расценки на жилье постоянно повышаются, получаемых денег недостаточно для покупки квартиры с учетом своих потребностей сугубо в больших городах. В связи с этим решили повысить максимальный размер ипотечного кредитования.

Сергей Пахомов, возглавляющий комитет Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству, порекомендовал увеличить в 2 раза размер кредитного лимита по семейной ипотеке под 6% на территории городов-миллионников. Согласно сообщению «Известий», надлежащее уведомление отправлено в Минстрой.

По отметкам Госдумы, семьям с детьми, проживающим в городах-миллионниках, не хватает отведенного размера ипотеки: 6 млн. рублей.

Согласно информации от «Мир квартир», стать владельцем однокомнатной квартиры за 6 млн. имеется возможность, к примеру, у воронежцев, а екатеринбуржцам осуществить это будет труднее. Притом покупка квартир с малой площадью станет не самым оптимальным выбором для семейных пар с детьми.

За прошедший год цена квадратного метра жилплощади в городах-миллионниках поднялась выше, чем на 15% (в определенных он выше - 20%). Это сообщил представитель комитета по строительству и ЖКХ С. Колунов. При покупке двух- или трехкомнатного жилья в пределах Краснодара придется заплатить 10 млн., Нижнего Новгорода – 10-11 млн., Казани – 12 млн. рублей.

Что это может означать?

Депутаты отмечают, что после повышения размера кредита у многих появится возможность стать обладателями трех- и четырехкомнатного жилья, в котором больше всего нуждаются семьи. Теперь людям приходится приобретать квартиры с меньшей площадью в связи с установленным ограничением по размеру кредита. Сложности вызваны лишь тем, что из-за льготных программ выросли цены.

В дальнейшем рост субсидирования ипотечного кредита может стать причиной очередного повышения стоимости квартир. В этом случае государству опять придется поднимать сумму, сокращать ставку либо пересматривать ситуацию, чтобы вовлечь очередных кредитозаемщиков.

В Госдуме предполагают, что большого спроса не ожидается, так как данная программа рассчитана на небольшое количество желающих приобрести квартиру. Потому что это относится к семьям, проживающим в крупных городах и собирающимся стать обладателями жилья с большой площадью.

Пока известие восприняли с энтузиазмом лишь девелоперы. С давних пор они жалуются относительно того, что около половины сбываемой площади доводится на однокомнатное жилье (на покупку большего метража большинство не располагает достаточными средствами). К тому же, благодаря этому они будут задействованы не только в Москве и Санкт-Петербурге, а выходить за их пределы.

Довольно вероятно, что программу удастся привести в исполнение, потому что рост строительной сферы в интересах государства. Прежде президентом Владимиром Путиным предписано расширение льготных программ и на вторичную жилплощадь. Это, по его мнению, способно внести позитивные изменения во всей сфере.

Заметим, что семейный ипотечный кредит предоставляется семьям с ребенком (также приемным), появившимся на свет в срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Кроме того, он доступен семейным парам с двумя и большим количеством детей, не достигшим совершеннолетия.

Требования ипотечного кредита:

• Первичный взнос – от 15% (допускается применение маткапитала).

• Предельный размер кредитного лимита 12 миллионов руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области), для прочих регионов 6 миллионов руб.

• Ставка до 5% (Дальний Восток), для прочих регионов до 6%.